Le están quitando dinero de su cheque, o su cuenta bancaria amaneció congelada. Se siente definitivo. No lo es. La ley de California dice que los acreedores no pueden llevarse el dinero que usted necesita para lo básico de la vida — pero la ley no se aplica sola. Usted reclama esa protección con un trámite ante la corte llamado reclamo de exención (claim of exemption), y los plazos para presentarlo son cortos.
Qué es un reclamo de exención
Una «exención» es dinero que la ley protege de los acreedores. Un reclamo de exención es el papeleo que le dice a la corte: este dinero está protegido, devuélvanlo o dejen de tomarlo. Funciona en las dos situaciones que traen a la mayoría de la gente a esta página:
- Embargo de salario — parte de su pago se envía a un acreedor cada día de pago bajo una orden de la corte.
- Embargo de cuenta bancaria — un acreedor congeló fondos que estaban en su cuenta bancaria.
¿Cuánto de su cheque pueden quitarle?
California limita el embargo a una porción de sus ingresos disponibles — su pago después de las deducciones obligatorias. La fórmula protege fuertemente a quienes ganan poco: cuanto más cerca está su pago del salario mínimo, menos pueden quitarle, hasta llegar a nada. Y el límite es solo el techo. Si su ingreso se necesita para mantenerse a usted o a su familia, un reclamo de exención puede bajar el embargo aún más — a veces a cero.
Las cuentas exactas dependen de su salario y de los números estatales vigentes, que se ajustan con el tiempo. No asuma que la cantidad que le están quitando es correcta. Los empleadores y los cobradores se equivocan con la fórmula, y nadie la revisa a menos que usted lo haga.
Dinero que está protegido pase lo que pase
Algunos fondos generalmente están completamente fuera del alcance de los cobradores de deudas de consumo:
- Seguro Social y SSI
- La mayoría de los beneficios por discapacidad y desempleo
- La mayoría de la asistencia pública
- La mayoría de los fondos de retiro
- Una cantidad base en su cuenta bancaria, protegida automáticamente — la cifra en dólares se ajusta cada año
El dinero protegido se congela de todos modos todo el tiempo, porque muchas veces el banco no puede saber de dónde vinieron los fondos. Eso no significa que el dinero se perdió. Significa que usted tiene que reclamarlo — rápido.
Los formularios, en palabras sencillas
California usa formularios estándar del Consejo Judicial (Judicial Council). Para un embargo de salario, el reclamo de exención es el formulario WG-006, con una declaración financiera en el WG-007. Para un embargo de cuenta bancaria, es el EJ-160, con la declaración financiera en el EJ-165. La declaración financiera es donde el caso se gana o se pierde: le muestra a la corte sus ingresos y sus gastos de vida necesarios — renta, comida, servicios, transporte, manutención de la familia.
Lo honesto, completo y específico gana. Lo vago pierde. Aquí es donde la ayuda de un abogado vale lo que cuesta.
Los plazos son cortos. De verdad cortos.
Después de un aviso de embargo de cuenta o de salario, la ventana para reclamar sus exenciones se mide en días, no meses — y si el acreedor se opone a su reclamo, se programa una audiencia donde un juez decide. Deje pasar la ventana y el dinero congelado puede entregarse, incluso dinero que la ley habría protegido. El error más caro que la gente comete aquí es esperar «a ver qué pasa». Lo que pasa es que el dinero se va.
Haga también la pregunta más grande
Todo embargo descansa sobre una sentencia. Si esa sentencia vino de una demanda que nunca le entregaron correctamente — una de la que usted nunca supo — la sentencia misma puede ser atacable. Anúlela y el embargo construido sobre ella se detiene. Cuando revisamos un caso de embargo, siempre miramos las dos capas: proteger el dinero ahora, y cuestionar la sentencia que está debajo. Nuestra página sobre embargos de salario y de cuentas bancarias cubre el panorama completo.
Qué hacer hoy
- Reúna todos los papeles que tenga: el aviso de embargo, cualquier cosa del sheriff, sus talones de pago y estados de cuenta bancarios que muestren de dónde vienen los depósitos.
- Anote la fecha del aviso. Su ventana para presentar el reclamo ya está corriendo.
- No mueva dinero entre cuentas — puede confundir qué fondos están protegidos.
- Ponga el papeleo frente a alguien que presenta estos reclamos para ganarse la vida.
Envíenoslo hoy. La revisión es gratuita, y con plazos así de cortos, «hoy» no es una forma de hablar.
